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ファクタリングの特徴
ファクタリングは、企業が売掛金を金融機関やファクタリング会社に売却することで即金化する手法であり、以下の特徴がある。
即時の資金調達
ファクタリングは、売掛金を手数料を差し引いた上で即座に現金化するため、企業が必要な資金を迅速に調達できる。これにより、資金繰りの改善や事業拡大の機会を逃さずに済む。
売掛金の回収リスクの転嫁
ファクタリングでは、売掛金を買い取った金融機関やファクタリング会社が債権回収のリスクを負う。企業は売掛金を売却することで、未回収リスクや貸倒リスクを回避できる。
信用リスクの低減
ファクタリング会社は、売掛金の売却に際して顧客の信用力を審査するため、企業の売掛金管理における信用リスクを低減する効果がある。また、ファクタリング会社が顧客の支払いを追跡・管理することで、売掛金の滞留や不良債権のリスクも低減される。
財務の改善
ファクタリングにより、企業のバランスシート上の売掛金が減少し、流動資産が増加する。これにより、財務の健全性が向上し、信用力の向上や融資条件の改善にも繋がる。
柔軟な運用
ファクタリングは、企業が必要な時に必要な分だけ売掛金を売却するため、適切なタイミングで柔軟に資金調達を行うことが可能である。また、売掛金の一部のみを売却する「一部ファクタリング」や、特定の顧客の売掛金のみを売却する「逆ファクタリング」など、多様なファクタリング方法が存在し、企業のニーズに合わせた運用が可能である。
情報管理の委託
ファクタリング会社は、売掛金の回収や管理に関する業務を代行するため、企業はそれに伴う業務やリスク管理の負担を軽減できる。これにより、企業は本来の事業運営に専念することができる。
業績に応じた融資
ファクタリングは、売上高や売掛金の規模に応じて融資枠が拡大するため、企業の成長に合わせた柔軟な資金調達が可能である。また、売掛金が増加すれば融資枠も増加するため、成長する企業に適した資金調達手段と言える。
